Introduction
La tontine, un système d'épargne et de crédit rotatif populaire dans de nombreuses communautés, soulève des questions quant à sa conformité avec les principes islamiques. Cet article examine les différents points de vue sur la licéité de la tontine en Islam.
Qu'est-ce que la tontine ?
La tontine est un système financier informel où un groupe de personnes cotise régulièrement à un fonds commun. À tour de rôle, chaque membre reçoit la totalité des cotisations. Ce système est souvent utilisé dans les communautés immigrées ou dans les pays en développement comme alternative aux systèmes bancaires traditionnels.
Les arguments en faveur de la tontine
1. Entraide mutuelle
Certains érudits considèrent la tontine comme halal car elle est basée sur le principe d'entraide mutuelle, un concept encouragé en Islam. Le Coran dit :
وَتَعَاوَنُوا عَلَى الْبِرِّ وَالتَّقْوَىٰ ۖ وَلَا تَعَاوَنُوا عَلَى الْإِثْمِ وَالْعُدْوَانِ
"Entraidez-vous dans l'accomplissement des bonnes œuvres et de la piété et ne vous entraidez pas dans le péché et la transgression." (Sourate Al-Ma'idah, verset 2)
2. Absence d'intérêts
La tontine ne comporte généralement pas d'intérêts, ce qui la rend conforme à l'interdiction du riba (usure) en Islam.
Les arguments contre la tontine
1. Gain sans travail
Certains érudits considèrent la tontine comme haram car le premier bénéficiaire reçoit un gain sans avoir fourni de travail équivalent, ce qui pourrait être assimilé à une forme de riba.
2. Incertitude (gharar)
L'élément d'incertitude quant au moment où chaque participant recevra son tour peut être considéré comme du gharar, un concept interdit en Islam. Le Prophète Muhammad (paix soit sur lui) a dit :
نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن بيع الغرر
"Le Messager d'Allah (paix soit sur lui) a interdit la vente gharar (incertaine)." (Sahih Muslim 1513)
3. Risque de conflit
La tontine peut potentiellement mener à des conflits entre les participants, ce qui va à l'encontre des principes islamiques de fraternité et d'harmonie sociale.
Conclusion
Bien que les avis des érudits divergent, la majorité semble pencher vers la non-recommandation de la tontine en Islam. Même si elle peut être considérée comme acceptable lorsqu'elle est pratiquée sans intérêts et dans un esprit d'entraide, il est généralement conseillé de privilégier des alternatives clairement halal pour éviter tout doute.
Alternatives islamiques
- Qard hassan (prêt sans intérêt)
- Participation à des coopératives islamiques
- Utilisation de services bancaires islamiques
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